大学生求田问舍

9月27日周三

大学生被视为「天子门生」，原该追求理想及推动社会进步，若镇日谈论赚钱买楼似乎流於庸俗，正所谓「求田问舍，怕应羞见，刘郎才气」。但又有谓「有恒产者有恒心」、「齐家治国平天下」，拥有一片瓦遮头这心愿也可构成追求理想的基础，尤其在楼价比天高的香港。有发展商觑准此种心态，拟推出「大学生上车盘」，但暂时看来似是宣传噱头居多。反观内地和美国，分别有城市实施「大学生八折买楼」以吸引人才落户，又有FinTech公司以大数据评估大学生赚钱潜力而提供房贷方案，均值得香港参考。

大学生满街 「钱景」今非昔比

事实上，香港的大学生「天之骄子」地位已是好几十年前good old days，那时候只得香港大学和中文大学两家高等学府，毕业生不愁饭碗，基本上「人拣工」，自有更充裕条件去讲理想。今时今日，本城有9家大学，适龄青年入读大学比率由1981年的2%，增至目前超过20%（连同自资学位），所谓「通街大学生」早非夸张，一张沙纸亦已不是饭碗保证。因此，大学生们若及早为自己日后生活筹谋，实属无可厚非。

显然，本港楼价早已抛离了大学生收入水平。据统计处最新资料，拥有大专学历的20至24岁和25至29岁青年之月入中位数，分别为1.1万元和1.6万元；按Demographia统计的本港楼价中位数542.2万元计算，这两批「大学生」分别要不吃不喝41年和28年，才能购买一个单位。就算可借助按揭上车，储首期也是漫漫长路（何况怎会不吃不喝），而且利息令总成本进一步增加。

正因如此，若无「父干」或「母干」，现今普通家庭的大学生「求田问舍」绝非易事。针对这情况，近日有发展商拟「破天荒」推出「大学生上车盘」，初步打算从屯门一个单幢新盘拨出15个两房和三房单位作为试点，售价介乎588万元至832万元，尺价1.39万元至1.52万元，但发展商会为合资格人士提供约两成折扣优惠及「超低成数首期」。据了解，申请资格为本港资助大学毕业2至3年以上者，有稳定收入，属首次置业，作自住用途，并将设有头几年的转售和出租限制。

首置盘银码大 折扣无着数

按一成首期计算，大学毕业生只须付出最少70万元左右（连同杂费），即可以上车；假设小情侣合计月入3万元，储起一半薪水，大概4年便储得够首期，似乎不太难。然而，关键向来在细节里。首先，该盘尺价达1.39万元至1.52万元，在屯门来说不算便宜。再者，近年每逢新盘开售，发展商「循例」会抛出各种名目的折扣优惠吸客，幅度介乎一至两成，故「大学生上车盘」即使有两成折扣，亦未算特别「着数」。第三，当下楼市「lump sum为王」，细价劏房式单位最热卖，相反两房和三房单位较难推，今次用作「上车盘」，大学生其实「不易啃」。最后，在「超低成数首期」下，供楼才是最大挑战；以600万元单位、九成按揭、30年供款期、2.5厘息率为例，每月供款额达2.13万元（尚未计加息因素），占小情侣每月3万元入息逾七成，他们必须努力工作确保每年有良好加薪，以及顺风顺水不会失业或生病，才勉强撑得起。

无论如何，大学生受过较佳教育，始终会被视为人才资源，中外都有城市或企业实行针对大学生的买楼措施。例如内地湖北省武汉市今年8月宣布，将由政府提供资助，让合资格大学毕业生在当地「八折买楼」（按市价厘定），藉之吸引人才落户以带动经济发展。

美初创大数据吸优质楼按

此外，现正筹备於纽交所IPO、估值达43亿美元（约335亿港元）的美国FinTech公司SoFi，借助大数据向大学生提供度身订造的贷款方案，包括物业按揭（mortgage）。举例说，假若一名大学生就读於长春藤名校的「有钱途」科系，平日品行良好，没有违规驾驶或触犯校规纪录，同时考试成绩及课外活动皆出色，那么SoFi的AI和大数据便会把这名学生评估为「有潜质优秀贷款对象」，毋须等待他毕业，即可提供最多九成按揭或300万美元（以较低者为准）、最长30年期、最低3.125厘年息的物业贷款，务求抢在其他金融机构之前，率先把这类「优质客仔」收纳。

现世代一纸大学毕业证书不难拿到，但各人「钱景」可以差天共地，至少取决於院校、科系、成绩、性格等不同因素。相对於本港发展商只凭毕业证书判定「大学生上车盘」认购资格，SoFi根据较全面因素来评估哪些大学生「值得支持他买楼」，无疑较为精准和有效。不过讲到底，「大学生上车盘」也算是一条促销好桥，正如一家哈罗国际学校有助屯门区物业「升呢」，该区一个单栋新盘凭着拿出15个单位作试点，从而被视为「高学历人士居所」，书卷气骤增，且看这些包装会为该楼盘提升多少吸引力。