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财仔与他们的原产地
汤文亮博士
纪惠集团行政总裁
2018年11月15日
有老友话见到我撰文指出现在财务公司的数目大增,在2015年的时候有900间,而活跃的大约有600间,现在有2,100间,活跃的有1,800间,增幅可算是惊人,不过,老友不大相信,他认为即使市场上有足够生意,但亦没有可能有咁多人识得做财仔,老实说,财仔虽然不需要具备专业资格,但经营的困难程度,比需要专业资格的行业高出很多,所以,我一定是老作,老友说得没有错,我的确是老作,不过是有根有据的老作。
老友如果了解财仔与他们的原产地,就知道我作得有道理,现在财仔的揸fit人,以往大多数是在银行工作,当他们50多岁,接近退休年龄,就会为日后的出路打算,他们手上或多或少都有一些在某个行业成功的实业家,他们的二代以及手上的资金要搵出路,与此同时,由於金管局的逆周期措施,不少打算买楼的人很难向银行借钱,於是退而求其次,他们会找财仔帮手,即将退休银行家手上有客,实业家有钱,两者一拍即合做财仔,名义上财仔的揸fit人是实业家的二代,实际是退休的银行家,由於楼价不断上升,令到所有参与者包括实业家一二代,退休银行家,借钱买楼的人都是赢家,不过,花无百日红,楼市总会有下跌的一日,而财仔生意又易放难收,当放出去的债不能全数收回,结果是怎样,大家亦可想而知,不过,大家又不用为退休银行家担心,他们已经攞了几年薪水花红,收入比在银行工作的时候还要多得多。
有人质疑,那些财仔大多数是做按揭贷款,有物业担保,有什么依郁,债仔不依期供款,便会没收他们所按的物业,变成银主盘再公开出售,根本是没有风险,有什么好担心,他们说得对,当楼市上升时,那些银主盘是很容易出售,当楼市转势,就算劈价都无人要,太过进取的财仔一定会有损失,其实,那些财仔忽略了一件事,就是如何将所按物业变成银主盘,过程是相当惨烈,财仔原产地银行是有专人负责,那些财仔是不会知道个中惨况,不过他们不会担心,大不了再次退休,烂摊子由实业家去执手尾。
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1. 原产地 2018-11-15 08:21:30
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2. 腥港人 2018-11-15 08:57:10
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正正经经做果啲,收楼都还算易,如果连契都无喺手嘅二三四按财主,即使打完官司收到楼,都未必齐契,到时就真系无人吼,尤其跌市时期
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3. 望东楼 2018-11-15 09:33:58
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4. 十一哥 2018-11-15 10:11:01
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睇下上市财仔年报、升紧点会有银主盘、借新平旧、唔使专业技巧。 有逆周期buffer咗风险、银号估价唔洗跟市价、如果估价贴市…即系倒自己米、跌到4成就风声鹤唳…3成系平衡点、不过冇洗担心、阿爷力大冇穷…更系唔输得。
正府专注玩大战略规划、任内一定唔见成果…未结果就冇对错、第日衰咗就系下家搅喎咗、得咗…就归功前人种树大功劳、短期战术性供应就柔柔Q、湿湿下…吊住盬水…更显得现任夙夜匪懈…工作艰辛、都系果句~保住砖头值钱…仕途就冇惊冇险、香港真系唔好睇淡。
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5. To 4 2018-11-15 10:27:47
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坟哥, 如果林郑有 101 岁, 咁啲功德就唔同睇法呢。
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6. 香港土著 2018-11-15 10:29:31
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阿爷个内房债地方债屎臭薰天,自顾都开始吃力,同时亦冇诱因死托香港楼价,慢缩系目标。
香港正在风干,本身跟大围慢缩,正路系长跌,急插必需震撼场面。
讲大战略,荡平本土地霸就系重点之一,搞大屿就可以用远期供应拉低中环及棕地价值,犹如慢速阉割。
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7. 香港土著 2018-11-15 10:34:33
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阉下阉下,双春变单春,到废二三四代就单春变冇卵。伟大祖国什么都可以包容,财阀恶过"主"就万万不能。
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8. 真真薯片 2018-11-15 10:35:15
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财仔有钱到可以搵大台拍半个钟广告节目,个财仔负责人话全港财仔加埋借左万几亿出街
当佢一万亿,又当佢一个单位500万,咁就有20万个单位抵押左比财仔,因为未必全部借贷都系楼按所以打个7折,14万,如果有5%坏账率,就有7000个银主盘,财仔越账率有冇5%?呢个问题留返比大家自己谂
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9. 腥港人 2018-11-15 11:03:14
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楼按就有契,私人贷款就无,所以借私贷比人收楼,都有机会唔齐料。至於买家批唔批到按揭就睇银行果期有无水去玩
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10. 十一哥 2018-11-15 11:08:37
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陀地 正苦中人…心中点会有咁多仇恨不平、打份工啫。
阉咗大钱袋…皇家工就冇咁轻松、身在公门好修行…今日服待大钱袋…明天一定会更好、日日落区听民间疾苦…听咗梗要开支票、支票又要雨露均沾、找数就好大挑战…草根拖马追数好难服待㗎 ! 打得皇家工点会唔识走位。
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11. 香港土著 2018-11-15 11:18:39
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薯片兄,
你已经接近画出港版次按全豹喇。大家都思考下,反正风干时间长,有利用脑投资者部署。
按:小土著所见,颇多新进财仔系半路出家废二代,基本上都系纸底裤游水。
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12. 李彧学文 2018-11-15 11:21:24
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《 太阳黑子政治经济理论》 李彧浩文 撰 (第5稿 12/11/2018) (初稿 2/7/2018) 宇宙星体的活动是有周期性的,所以地球以约30日为一月,约365.25日为一年,周而复始。太阳黑子(也称为日斑)的数目也是有周期性的,太阳黑子最多时称为太阳极大期,最少时称为太阳极小期。根据天文学家的观察和计算,太阳黑子数目约以11年为一周期。 早在1870年代,英国经济学家杰文兹(W.S. Jevons)已经以太阳黑子周期探讨商业危机的周期。近人邓特二世(Harry S. Dent, Jr)在《经济大悬崖》一书的其中一个章节也提到太阳黑子周期与经济的关系。然而,这些研究很容易出现错误的预测,一般的预测错误是经济大萧条来临的日期。笔者认为这些错误预测的主要原因是: 1. 太阳黑子数目虽以约11年为一个周期,但前后的波动可以超过一年,有时下一周期可以在 12年后才出现,也可以提早一年,在10年后出现。 2. 太阳黑子数目的减少虽然会对人类的经济带来影响,但同时会因为人类的活动(包括科技 和文化教育等活动)而有不同程度的影响。所以在太阳极小期,经济虽然倾向於不景气, 但不一定出现经济大萧条。 3. 其实太阳黑子不仅对人类的经济带来影响,还会对人类的思维带来影响,因此,与经济息 息相关的政治也会受到影响。经济下行的周期也会因为政治因素而推迟或提早发生。 太阳黑子对人类有影响与中国阴阳家的天人合一或天人感应理论相似。政治和经济是人的活动,而人类无可避免受到星体(特别是太阳)活动的影响,所以太阳黑子理论可以预测世界政治和经济的发展趋势。 应用於香港楼市 1997-1998年太阳处於极小期,香港於1998年楼市爆破; 2008-2009年太阳处於极小期,香港於2008年楼市由高位下跌约两成半; 2018-2019年太阳处於极小期,估计香港楼市将於2019年爆破(比最高位下跌超过三成)。 按照约11年的周期,第24太阳黑子周期估计於2018年底结束,2019年至2020年太阳处於极小期。然而,在2018年初开始,太阳黑子减少的速度比预期快。在2018年头六个月,有超过一半的日子太阳黑子数目为零。因此,这一太阳极小期提早一年出现(2018),估计会提早一年结束(2019)。估计香港楼市会於2018年底开始下调,到2019年正式爆破(比最高位下跌超过三成)。 在楼市爆破前一年内,通常有股灾甚至金融危机的出现。例如1997年亚洲金融风暴就发生在香港楼市爆破前。然而,股灾或金融危机有时可以因为人类的活动(包括政府的政策措施或参与活动者的行为)而延迟出现。特别是金融危机,它可以在楼市爆破后才出现,从而令至股市迟过楼市跌到最低位。 运用《太阳黑子政治经济理论》预测经济走势,必须评估人类的行为对经济的影响,所以不能单纯看太阳黑子的多寡。但太阳黑子的多寡仍属主导地位,人类的活动只能够推迟、加快或减低经济下行的趋势,不能改变这一物极必反的周期性现像。例如,香港楼价在2008年本应爆破(比最高位下跌超过三成),但因为在上一太阳黑子周期(第23太阳黑子周期)期间,香港楼市出现长达5年的熊市(1998-2003年),以致楼市只上升了3年便面对太阳极小期。基於2008年香港楼价处於约11年周期的低位,再加上人类活动的影响,所以只下跌约两成半,未达爆破的程度。 2018年香港楼价处於约11年周期的高位,若由最高位下泻,将超过三成,出现楼市爆破局面。所以,2019年香港楼市将会爆破,下泻的程度将会非常严重。虽然香港人和香港政府吸收了过往楼市爆破的经验,做了不少防御措施(人类的活动),但这些防御措施似乎不足(例如限制楼宇按揭借贷不能超过七成,未能正式落实),令到香港楼价处於周期的高位,因此,该些防御措施应该不能抵御这周一期的冲击。加上2018年前半年超过一半的日子太阳黑子数目为零,相信2019年太阳黑子的数目也会较少。因此,这一周期香港楼价下跌的程度应该十分大,很大机会下跌超过五成。除非太阳黑子在这段期间大量增多,但这一机会甚微。 对政治的影响 太阳黑子开始大量减少,就已经对人类产生影响,从而对世界政治和经济造成负面的影响。太阳黑子大量减少(甚至减少到没有太阳黑子),会令地球的人类出现阳亢。权力欲较大、志向较高、思想极端的人较易成为领袖。无论透过民主选举或世袭继承,这类人都较容易掌权。其实透过民主选举更容易选出这类人为领袖,因为选民也会因为太阳黑子减少的影响而出现阳亢。他们倾向於选出一位激进的领袖多於选出一位温和的领袖。因此,当太阳黑子减少,地球较易出现狂人领袖。在狂人领袖当权之时,较易出现经济危机甚至战乱。政治影响经济,而政治是由人去主理的,人受到天体(在此专指太阳黑子)的影响,出现极端的领袖。极端的领袖(特别是大国的极端领袖),会对该国甚至世界的经济带来长期的影响,即使太阳黑子已经增加,该国经济仍会受到负面的影响。所以有些地区或经济体会出现长期经济衰退,经济衰退时间可以超越11年的太阳黑子周期。这就是人祸,现时的经济学较忽视人祸,所以经济上行和下行的预测经常出错。在政治上,以往口出狂言及言而无据的人会被人唾弃,但在太阳极小期,这些人会得到一批支持者。在互联网发达的今天,他们可以透过互联网发布歪理和集结一群思想激进的支持者。 实例一:希特拉是在1934年8月成为德国元首的,当年正处於太阳极小期。 实例二:特朗普是在2017年1月成为美国总统的。2014年初正是太阳极大期的顶峰,2017年初 太阳黑子的数目已经由高位下跌了三年,但仍未达到极小期,理论上特朗普应该尚 未获得过半数阳亢选民的支持登上总统之位。但因为美国特殊的选举人票制度,使 他险胜登上宝座。基於太阳黑子要到2020年才开始增加,所以在他的任期之内, 他仍然可以得到大量阳亢的美国选民支持。 对人类健康的影响 在某一领域称霸的人物一般都会在太阳极小期去世。因为太阳极小期令人类的身体倾向於阳亢,患心脏病、癌症等病的人较易病发。在某一领域称霸的人物气场较强,即使体质属凉底的人因其成就而气场增加(因为气有助阳气的提升)。在太阳极小期因阳亢而容易病发身亡。根据中医理论,温煦阳气较寒凉阴气更能令人延续生命,但若果某人身体机能已衰,根本无法接受过度阳亢之气(虚不受补),所以较易病亡。尤期在太阳黑子数目为零的日子,身体虚弱并且在某一领域称霸的人处於高危。在某一领域称霸而又年老体弱的人能否避免於太阳黑子数目为零的日子逝世呢?答案是可以的。上文已指出人类的活动可以减少或改变太阳极小期的影响力(例如香港2008年楼市下跌较少,未达爆破的程度)。在太阳极小期,在某一领域称霸的人只要减少性温的食物,减少被阳光暴晒,少动多静,情绪上需以宁谧为主等等。则有机会在太阳极小期避过一劫。 问与答 问:不是说年老体弱的人较易在冬天逝世的吗,为何人们倾向阳亢反而较易病逝? 答:在太阳极小期(一般维期两年),因为人类在这段期间较为阳亢,所以年老体弱的人在冬天也不易病死。他们反而在天气较温暖的日子(夏秋期间)病死或病发。因为全球暖化或其他原因,有时到了农历十月天气仍然和暖,年老体弱的人仍未渡过难关。相反,在太阳极小期以外的日子,因为人类的身体没有受太阳黑子数目较少的影响而出现阳亢,所以体质偏寒的长者在冬天会较易病逝。 问:为何太阳极小期会令人类阳亢? 答:太阳黑子是太阳光球上的临时现象。它们是由高密度的磁性活动抑制了对流的激烈活动造成的,在表面形成温度降低的区域。虽然它们的温度仍然大约有3000-4500K,但与周围5780K的物质对比,它们就显得暗淡,外观为黑点。激烈的磁场活动显示,太阳黑子会导致次一级的活动,例如冕圈和再联结事件。大多数的闪焰和日冕物质抛射都起源於可见到黑子群存在的磁场活动。太阳黑子活跃时会对地球的磁场产生影响,主要是使地球南北极和赤道的大气环流作经向流动,从而造成恶劣天气(例如台风),使气候转冷。相反,在太阳极小期地球的气温会比太阳极大期温暖,人类的身体也会变得阳亢。但阳亢的程度会因人因地而异。在北半球,生於北方的人(或祖先来自严寒地区的人)通常倾向於阳亢(俗称热底),阳亢最甚者面部通红,人也较勇武和不怕死。在太阳极小期之时,这些本来就比较阳亢的人会显得更为阳亢,会倾向於以武力服人和具侵略性。在中国历史上,隋朝时北方政权的领导人比南方政权的领导人勇武,结果一统天下。唐朝李氏也是北方人,同样以勇武见称。 问:近一百年全球变暖,人类会否更为阳亢? 答:会!近一百年人类确实比较阳亢。全球变暖令到太阳极小期对人类的影响增加,人类比上一世纪更为阳亢,勇武和具侵略性的人较易掌权。因此,在二十世纪(1900-2000)人类死於战争和各种人祸特别多(远比上一世纪多)。近数十年环保人士推动减排,是值得支持的,因为全球气温下降,有助减小人类阳亢的程度。 问:除香港楼市之外,太阳极小期对其他地区(特别是中国大陆)是否有同样的影响?
待答......
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13. 香港土著 2018-11-15 11:23:28
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香港市政府唔敢同地霸结怨,哩点绝对认同。但阿爷阉地霸,哩个决心唔可以睇小。作为新界土著,感受比较深...
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14. 皇家工就冇咁轻松 2018-11-15 11:24:52
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2047 前后是硬融合, 业绩期已经开始左, 到时你处冥已经报到, 维持港人原有生活方式不是三十年前功德而是三十年后罪名, 今日之卒仔到时是大官, 仲谂住去服侍大钱袋?
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15. 半路出家 2018-11-15 11:33:43
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16. 鸟5 2018-11-15 11:51:23
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条数冇咁快round, 个九个都话自己啲客靓... 顶 道出事 起码两个回合, 出年年尾 约12个月后。。。 先有嘢睇,
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17. 鸟5 2018-11-15 11:56:55
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18. 鸟5 2018-11-15 12:00:01
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19. 十郎 2018-11-15 12:02:09
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我想讲下 , 老千 , 老千 , 老千 , 老千。
我地心中好憎老千 , 佢地正乞儿 , 冇饭食 , 衣衫褴褛 , 系唔系 ? 错了 ! 老千个个都身光颈靓 , 最少都有只劳 , 一身名牌码头 , 边个敢话佢老千 ? 老千都有分大细 , 细个d通街跑 , 大老千就大班房坐定定 , 我可以讲银行里面都有呢种野。
举个例 , 几个月前的279 , 一日内由2元跌到两毛 , 再跌到现在4仙 , 几年前旗号系由分别是一个姓廖及一个姓郑的富三代持旗。我点解知道 ? 因为我走得快。
亚爷点样对大春代 ? 我想用韩国对三星作借镜。我唔信大代做到铁桶一样。
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20. 个九个都话自己啲客靓 2018-11-15 12:04:51
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21. 自信 2018-11-15 12:05:28
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地霸呢10年真系汪洋大盗,唔好以为可以全身而退,亚爷发火,非同小可。
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22. 亚爷点样对大春代 ? 2018-11-15 12:17:49
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23. 鸟5 2018-11-15 13:17:04
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十 哥哥 ,我好明白你心中怒火, 老千同受害人 ,系一种互动关系。。。 你可以话 老千嫌太多 。。但亦可以讲傻仔周街系老千唔够货。。。 习生所讲嘅 打铁还需自身硬。。。
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24. 鸟5 2018-11-15 13:25:41
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(老板,我 连累 你high咗嘢)。。。 以上对白我从未听过有个伙记可以同老板咁讲。。。why? 呢个系智慧题,唔系iq题,唔系数学题...
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25. 引刀一快 2018-11-15 13:44:27
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呢D“实业家”,大陆等住死一大片,十个广西天坑都埋唔嗮。
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26. 鸟5 2018-11-15 15:10:49
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嗰啲议员先至系问题。。。。 十个为民 请 命, 九个靠害。。。
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27. 呢个系智慧题 2018-11-15 15:27:04
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28. 十郎 2018-11-15 18:31:01
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23楼鸟兄 ------ 我自比诸葛亮 , 唔系足智多谋 , 系一生谨慎。我又路不拾遗 , 理应好难有老千埋身。但1990年 , 我唔听厚黑学李宗吾教训 , 给人千左十万蚊。
话说80年代 , 我有炒外汇加伦敦金(呢d真正系买空卖空 , 赌白头片) , 有一次端午节前一日 , 我沽空三张日元 , 到端午节假期已经输8万元 , 但是假期冇得平仓(好似现在d楼一样) , 唯有焗坐。第二朝复市 , 哗 ! 输两万咋 , 即刻平仓投降。我静下来想想 , 认定呢d赌法 , 长久必输 , 就结束户口 , 洗手不干。
过了两年 , 有旧书友搵我 , 佢话有老细叫佢主持一间新开的炒汇公司 , 老细系般屋银号太子。我心谂你讲乜9都冇用 , 我唔会落阱 , 唯独想帮同学以壮行色 , 开个最低十万户口 , 最多唔做买卖就是了 , 谁知不出半月, 间野摺埋。损失十万元 , 那时买一间300多尺新翠花园都系50万。呢d就系用好猛后台来千你既动作。
我真系后悔冇听厚黑学李宗吾老师话 : 与人方便 , 即系与自己不便。
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29. 鸟5 2018-11-15 19:41:44
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林郑条数就好似计啱 ,绿置居六千二蚊尺石屎价含五成五, 买咗都够钱生仔, 政府都仲有四成 钱执
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30. 鸟5 2018-11-15 19:43:57
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已而家五六百万两房, 畀最首期上车 40岁先够。 生得济呢50。。。 咁试问三十年后边度搵到傻瓜接货呢 ?都冇仔生...
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31. 鸟5 2018-11-15 19:46:07
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个个谂住我100万入 七百万 买畀你个仔退休 你个仔又七百万接谂住4900万俾你个孙 但系最后三个家族得一个孙 咁你话啲楼又值几多钱呢?? 今日日本 30年后嘅香港
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32. 鸟5 2018-11-15 19:48:19
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唔好谂住三十年后有个大陆傻瓜接你放 大陆而家都玩到成身系
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33. 鸟5 2018-11-15 19:50:05
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34. 鸟5 2018-11-15 21:14:39
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十个唔好咁介怀琴日发生嗰啲嘢影响到今日嘅理自决定... 不过在下都可以讲件事畀你听睇下你睇唔睇到一啲嘢..... 搏击同武术分别之处. 一个系你打低人... 一个系协助对手打低佢自己... 你嘅对手比你更加了解你... 对吗
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35. 鸟5 2018-11-15 21:16:36
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了解自己方为王道... Holding power 一词
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36. 望东楼 2018-11-16 00:13:10
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老鸟,31号贴完全系我嘅心声。我presume你系讲紧inflation adjusted嘅回报。
我查实无兴趣考虑楼市听日或者下个月又或者出年升定跌,只系问自己呢度入市有几多up side又有几大down side。好似嚟到普通人一个月收入只系够购买壹、两尺,如果唔系就系靠上一代嘅水位试问up side又有几大呢?
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37. 鸟5 2018-11-16 01:57:53
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36/F, 爆咗煲 ... 八成人赢钱 两成人输钱 嗰两成人而家行到 啱啱开始... 政府目标 供款家济能力, 五成目标 四成救市 ... 计数大约楼价 反08至09年 咁讲会唔会好白... 而家讲紧系人类最大嘅资产泡沫
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38. 反08至09年 2018-11-16 09:22:08
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鸟哥,好似一直都有人话只要 keep 住供款便不会 call loan,所以冇有怕,啫系跌到零都唔怕。
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39. 亚Q 2018-11-16 13:28:18
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系金管局对银行的训示 ! 楼贷客 keep 住供款便不应 call loan。
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40. 金管局对银行的训示 2018-11-16 15:19:36
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41. 冇钱还几耐先 call 同收楼? 2018-11-16 17:11:24
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中原估价指数跌穿10点 纪录第二次 上一次撞正人币贬股市冧
钱庄是否放数, 视乎货币增长速度预期, 大家唔俾生意对方做, 创利的空间已经没有了, 连带增量的源由也没有了。 卖身有 first legal charge, 但卡数同十按财仔数一样, 借款人要更频密 update 入息了。 钱庄惊起上黎, 估唔足放唔足, 即是信唔过借款人个胆, 直接影响价钱。 通常啲人冇钱还会碌卡填, 顶顶卡碌人情卡, 之后是无卡。 冇钱还卡数可唔可以触发 call loan 呢?
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