余偉文：不時按市況檢討按揭壓測 業界指減息周期有條件放寬要求
信報財經新聞
2024年2月6日週二 上午3:32
香港樓市表現疲弱，本報昨日報道，金管局擬就樓按貸款利率壓力測試的措施進行檢討。金管局總裁余偉文昨日回應稱，壓測和其他關於樓市的逆周期宏觀審慎措施，都是因應周期的變化去實施，該局會研究多項不同因素，不時作出檢討，他強調：「不是說現在是否真的會做，或者什麼時候會有何種決定，而是我們一向都會看這些因素的變化，去考慮不同的政策。」
余偉文解釋，金管局會參考包括樓價、樓市成交、本地和環球的經濟情況，還有勞工市場如失業率，以及樓宇供求等。
星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，壓力測試目的是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，鑑於銀行拆息處於較高水平已一段時間，加上市場預期美國今年會啟動減息周期，認為假設利率進一步上升的幅度不大，有條件於壓測「加2厘」的基礎上再調低。
按保審批嚴謹 風險可控莊錦輝提到，壓測利率作出調減屬合理做法，相信對樓市起正面作用，任何「減辣」措施都有助提振買家信心。
住宅負資產方面，余偉文指出，2023年第四季度錄得逾2.5萬宗，大部分是按保借九成的個案，在按保申請上，金管局的要求頗嚴謹，包括要有固定職業、首置和自住等，而按保拖欠比率只有0.02%。展望未來走勢，余偉文重申要視乎如勞工市場和香港經濟表現等，綜合而言，現時相關風險可控。
業主依時供樓勿抽貸樓按業務在2023年吹淡風，金管局副總裁阮國恒直言，銀行新批貸款額下跌，並非因為銀行降低按揭成數，而是因為物業估值出現調整。
樓市下行除了令負資產宗數上升，市場亦傳出有銀行「call loan（收回貸款）」，余偉文說，金管局在去年12月已向銀行發通函，表明即使客戶抵押的物業價值有變，如果能按時還款，生意和資金流沒有問題，就不應該改變貸款額度。他補充，金管局發出通函後，與主要的零售銀行接洽，確保他們理解這個做法。
除住宅物業外，若有企業經營出問題，銀行基於風險管理，要在貸款方面作一些安排是無可厚非，余偉文提到，希望確保銀行在調整客戶的貸款時，能給予足夠時間，亦要跟客戶洽談方案，而非在不同風險背景下一刀切。
「預先批核還息不還本」計劃已經完結，阮國恒透露，大部分中小企已選擇20%或50%本金還款選項，進入陸續退場機制。副總裁李達志稱，「中小企百分百擔保貸款計劃」1月壞賬率6.1%，期望一直控制在較低水平。
外滙基金不增不減持港股對於整體大環境，余偉文坦言，隨着美國通脹進一步下降，美息或已見頂，但由於美息走勢不明朗，港元拆息（HIBOR）在往後一段日子可能仍處較高水平，建議市民作置業、按揭或其他借貸決定時，要小心考慮及管理利率風險。
2023年外滙基金投資收入為2127億元，恒指同期卻跌逾2500點或一成，立法會議員昨日重提外滙基金入市挺港股一事，余偉文謂，環球市場近乎沒有地方動用外滙儲備投資本土市場，一般都投放到本地以外的資產，香港的情況亦一樣，故「不會增加亦不會減少」港股持股。
余偉文強調，為維持本土貨幣穩定，一定要有流動性，當動用流動性時，多數以外滙支撐本地貨幣；由於在需要支撐貨幣時需要出售資產，若投資本地資產，屆時不論出售港股或物業都有如「插多幾刀」。
另外，他提到，金管局支持政府就23條立法諮詢公眾的工作，希望業界盡量發表意見，在往後的諮詢期，財政司司長會連同其他部門、監管機構，與業界溝通。對於有報道指出，有歐洲地產商破產影響金管局投資，余偉文稱，金管局的投資是商業敏感資料，故不作評論。
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