余偉文:不时按市況檢讨按揭壓測 业界指減息周期有条件放寬要求
信報財經新闻
2024年2月6日週二 上午3:32
香港楼市表現疲弱,本報昨日報道,金管局擬就楼按貸款利率壓力測試的措施進行檢讨。金管局總裁余偉文昨日回应称,壓測和其他关於楼市的逆周期宏观審慎措施,都是因应周期的變化去實施,該局会研究多項不同因素,不时作出檢讨,他強调:「不是說現在是否真的会做,或者什麼时候会有何種決定,而是我们一向都会看這些因素的變化,去考慮不同的政策。」
余偉文解釋,金管局会參考包括楼价、楼市成交、本地和環球的經濟情況,還有勞工市場如失业率,以及楼宇供求等。
星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示,壓力測試目的是確保按揭借款人有足夠財务能力,应付按息上升引致的還款壓力,鑑於銀行拆息處於較高水平已一段时間,加上市場預期美國今年会启動減息周期,認为假設利率進一步上升的幅度不大,有条件於壓測「加2厘」的基礎上再调低。
按保審批嚴謹 风險可控莊錦輝提到,壓測利率作出调減屬合理做法,相信對楼市起正面作用,任何「減辣」措施都有助提振买家信心。
住宅負资产方面,余偉文指出,2023年第四季度录得逾2.5萬宗,大部分是按保借九成的個案,在按保申请上,金管局的要求頗嚴謹,包括要有固定職业、首置和自住等,而按保拖欠比率只有0.02%。展望未來走势,余偉文重申要視乎如勞工市場和香港經濟表現等,綜合而言,現时相关风險可控。
业主依时供楼勿抽貸楼按业务在2023年吹淡风,金管局副總裁阮國恒直言,銀行新批貸款額下跌,並非因为銀行降低按揭成数,而是因为物业估值出現调整。
楼市下行除了令負资产宗数上升,市場亦傳出有銀行「call loan(收回貸款)」,余偉文說,金管局在去年12月已向銀行發通函,表明即使客戶抵押的物业价值有變,如果能按时還款,生意和资金流沒有問題,就不应該改變貸款額度。他補充,金管局發出通函後,與主要的零售銀行接洽,確保他们理解這個做法。
除住宅物业外,若有企业經營出問題,銀行基於风險管理,要在貸款方面作一些安排是無可厚非,余偉文提到,希望確保銀行在调整客戶的貸款时,能給予足夠时間,亦要跟客戶洽談方案,而非在不同风險背景下一刀切。
「預先批核還息不還本」计劃已經完結,阮國恒透露,大部分中小企已選擇20%或50%本金還款選項,進入陸續退場机制。副總裁李達志称,「中小企百分百擔保貸款计劃」1月壞賬率6.1%,期望一直控制在較低水平。
外滙基金不增不減持港股對於整體大環境,余偉文坦言,隨着美國通脹進一步下降,美息或已見頂,但由於美息走势不明朗,港元拆息(HIBOR)在往後一段日子可能仍處較高水平,建議市民作置业、按揭或其他借貸決定时,要小心考慮及管理利率风險。
2023年外滙基金投资收入为2127億元,恒指同期卻跌逾2500點或一成,立法会議员昨日重提外滙基金入市挺港股一事,余偉文謂,環球市場近乎沒有地方動用外滙儲備投资本土市場,一般都投放到本地以外的资产,香港的情況亦一樣,故「不会增加亦不会減少」港股持股。
余偉文強调,为維持本土貨幣穩定,一定要有流動性,當動用流動性时,多数以外滙支撐本地貨幣;由於在需要支撐貨幣时需要出售资产,若投资本地资产,屆时不论出售港股或物业都有如「插多幾刀」。
另外,他提到,金管局支持政府就23条立法諮詢公眾的工作,希望业界盡量發表意見,在往後的諮詢期,財政司司長会連同其他部门、監管机構,與业界溝通。對於有報道指出,有歐洲地产商破产影響金管局投资,余偉文称,金管局的投资是商业敏感资料,故不作評论。