余偉文：不时按市況檢讨按揭壓測 业界指減息周期有条件放寬要求
信報財經新闻
2024年2月6日週二 上午3:32
香港楼市表現疲弱，本報昨日報道，金管局擬就楼按貸款利率壓力測試的措施進行檢讨。金管局總裁余偉文昨日回应称，壓測和其他关於楼市的逆周期宏观審慎措施，都是因应周期的變化去實施，該局会研究多項不同因素，不时作出檢讨，他強调：「不是說現在是否真的会做，或者什麼时候会有何種決定，而是我们一向都会看這些因素的變化，去考慮不同的政策。」
余偉文解釋，金管局会參考包括楼价、楼市成交、本地和環球的經濟情況，還有勞工市場如失业率，以及楼宇供求等。
星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，壓力測試目的是確保按揭借款人有足夠財务能力，应付按息上升引致的還款壓力，鑑於銀行拆息處於較高水平已一段时間，加上市場預期美國今年会启動減息周期，認为假設利率進一步上升的幅度不大，有条件於壓測「加2厘」的基礎上再调低。
按保審批嚴謹 风險可控莊錦輝提到，壓測利率作出调減屬合理做法，相信對楼市起正面作用，任何「減辣」措施都有助提振买家信心。
住宅負资产方面，余偉文指出，2023年第四季度录得逾2.5萬宗，大部分是按保借九成的個案，在按保申请上，金管局的要求頗嚴謹，包括要有固定職业、首置和自住等，而按保拖欠比率只有0.02%。展望未來走势，余偉文重申要視乎如勞工市場和香港經濟表現等，綜合而言，現时相关风險可控。
业主依时供楼勿抽貸楼按业务在2023年吹淡风，金管局副總裁阮國恒直言，銀行新批貸款額下跌，並非因为銀行降低按揭成数，而是因为物业估值出現调整。
楼市下行除了令負资产宗数上升，市場亦傳出有銀行「call loan（收回貸款）」，余偉文說，金管局在去年12月已向銀行發通函，表明即使客戶抵押的物业价值有變，如果能按时還款，生意和资金流沒有問題，就不应該改變貸款額度。他補充，金管局發出通函後，與主要的零售銀行接洽，確保他们理解這個做法。
除住宅物业外，若有企业經營出問題，銀行基於风險管理，要在貸款方面作一些安排是無可厚非，余偉文提到，希望確保銀行在调整客戶的貸款时，能給予足夠时間，亦要跟客戶洽談方案，而非在不同风險背景下一刀切。
「預先批核還息不還本」计劃已經完結，阮國恒透露，大部分中小企已選擇20%或50%本金還款選項，進入陸續退場机制。副總裁李達志称，「中小企百分百擔保貸款计劃」1月壞賬率6.1%，期望一直控制在較低水平。
外滙基金不增不減持港股對於整體大環境，余偉文坦言，隨着美國通脹進一步下降，美息或已見頂，但由於美息走势不明朗，港元拆息（HIBOR）在往後一段日子可能仍處較高水平，建議市民作置业、按揭或其他借貸決定时，要小心考慮及管理利率风險。
2023年外滙基金投资收入为2127億元，恒指同期卻跌逾2500點或一成，立法会議员昨日重提外滙基金入市挺港股一事，余偉文謂，環球市場近乎沒有地方動用外滙儲備投资本土市場，一般都投放到本地以外的资产，香港的情況亦一樣，故「不会增加亦不会減少」港股持股。
余偉文強调，为維持本土貨幣穩定，一定要有流動性，當動用流動性时，多数以外滙支撐本地貨幣；由於在需要支撐貨幣时需要出售资产，若投资本地资产，屆时不论出售港股或物业都有如「插多幾刀」。
另外，他提到，金管局支持政府就23条立法諮詢公眾的工作，希望业界盡量發表意見，在往後的諮詢期，財政司司長会連同其他部门、監管机構，與业界溝通。對於有報道指出，有歐洲地产商破产影響金管局投资，余偉文称，金管局的投资是商业敏感资料，故不作評论。
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