余偉文:不時按市況檢討按揭壓測 業界指減息周期有條件放寬要求
信報財經新聞
2024年2月6日週二 上午3:32
香港樓市表現疲弱,本報昨日報道,金管局擬就樓按貸款利率壓力測試的措施進行檢討。金管局總裁余偉文昨日回應稱,壓測和其他關於樓市的逆周期宏觀審慎措施,都是因應周期的變化去實施,該局會研究多項不同因素,不時作出檢討,他強調:「不是說現在是否真的會做,或者什麼時候會有何種決定,而是我們一向都會看這些因素的變化,去考慮不同的政策。」
余偉文解釋,金管局會參考包括樓價、樓市成交、本地和環球的經濟情況,還有勞工市場如失業率,以及樓宇供求等。
星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示,壓力測試目的是確保按揭借款人有足夠財務能力,應付按息上升引致的還款壓力,鑑於銀行拆息處於較高水平已一段時間,加上市場預期美國今年會啟動減息周期,認為假設利率進一步上升的幅度不大,有條件於壓測「加2厘」的基礎上再調低。
按保審批嚴謹 風險可控莊錦輝提到,壓測利率作出調減屬合理做法,相信對樓市起正面作用,任何「減辣」措施都有助提振買家信心。
住宅負資產方面,余偉文指出,2023年第四季度錄得逾2.5萬宗,大部分是按保借九成的個案,在按保申請上,金管局的要求頗嚴謹,包括要有固定職業、首置和自住等,而按保拖欠比率只有0.02%。展望未來走勢,余偉文重申要視乎如勞工市場和香港經濟表現等,綜合而言,現時相關風險可控。
業主依時供樓勿抽貸樓按業務在2023年吹淡風,金管局副總裁阮國恒直言,銀行新批貸款額下跌,並非因為銀行降低按揭成數,而是因為物業估值出現調整。
樓市下行除了令負資產宗數上升,市場亦傳出有銀行「call loan(收回貸款)」,余偉文說,金管局在去年12月已向銀行發通函,表明即使客戶抵押的物業價值有變,如果能按時還款,生意和資金流沒有問題,就不應該改變貸款額度。他補充,金管局發出通函後,與主要的零售銀行接洽,確保他們理解這個做法。
除住宅物業外,若有企業經營出問題,銀行基於風險管理,要在貸款方面作一些安排是無可厚非,余偉文提到,希望確保銀行在調整客戶的貸款時,能給予足夠時間,亦要跟客戶洽談方案,而非在不同風險背景下一刀切。
「預先批核還息不還本」計劃已經完結,阮國恒透露,大部分中小企已選擇20%或50%本金還款選項,進入陸續退場機制。副總裁李達志稱,「中小企百分百擔保貸款計劃」1月壞賬率6.1%,期望一直控制在較低水平。
外滙基金不增不減持港股對於整體大環境,余偉文坦言,隨着美國通脹進一步下降,美息或已見頂,但由於美息走勢不明朗,港元拆息(HIBOR)在往後一段日子可能仍處較高水平,建議市民作置業、按揭或其他借貸決定時,要小心考慮及管理利率風險。
2023年外滙基金投資收入為2127億元,恒指同期卻跌逾2500點或一成,立法會議員昨日重提外滙基金入市挺港股一事,余偉文謂,環球市場近乎沒有地方動用外滙儲備投資本土市場,一般都投放到本地以外的資產,香港的情況亦一樣,故「不會增加亦不會減少」港股持股。
余偉文強調,為維持本土貨幣穩定,一定要有流動性,當動用流動性時,多數以外滙支撐本地貨幣;由於在需要支撐貨幣時需要出售資產,若投資本地資產,屆時不論出售港股或物業都有如「插多幾刀」。
另外,他提到,金管局支持政府就23條立法諮詢公眾的工作,希望業界盡量發表意見,在往後的諮詢期,財政司司長會連同其他部門、監管機構,與業界溝通。對於有報道指出,有歐洲地產商破產影響金管局投資,余偉文稱,金管局的投資是商業敏感資料,故不作評論。