樓市減辣壓測加3厘變2厘 500萬元單位借九成 月入要求5.6萬減至5萬

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樓市減辣壓測加3厘變2厘 500萬元單位借九成 月入要求5.6萬減至5萬
(文匯報) 2022年9月24日
本港樓市今年以來「跌跌不休」,差估署指數首7月累跌約4.5%,港銀日前近4年來首度上調最優惠利率(P),樓市負面氣氛籠罩,政府終出招穩定樓市。金管局昨日宣布即時起將物業按揭貸款利率壓力測試要求由原加3厘,下調至加2厘,以樓價500萬元借九成為例,壓力測試之家庭收入要求由原55,901元減至50,011元,降低約10.5%。意味今後同一收入的人士能負擔更高的樓價,選擇也變相增加,相當於變相「減辣」。

◆香港文匯報記者 黎梓田

金管局昨向銀行發出指引,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的加300基點(3厘),下調至加200基點(2厘)。此項調整適用於所有物業按揭貸款,即時生效。局方指出,調整乃考慮到美聯儲局自3月以來已將聯邦基金利率目標區間上調共300基點,面對資金成本上升,銀行早前已上調新造拆息按揭貸款鎖息上限,近日更將最優惠貸款利率上調,因此認為適宜將壓測假設利率上升的幅度,由現時的3厘下調至2厘,此水平已足夠確保銀行按揭業務風險得到妥善管理。

港美息口上調 風險可控

金管局又提醒,儘管調低壓測要求,市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升,市民作置業、投資和借貸決定前,必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明昨認為,金管局此舉間接反映樓市市況疲弱,而且在加息之下,大型銀行亦不敢加息,恐怕生意減少。而下調壓力測試要求能對沖美國加息壓力,亦即變相「減辣」。他指,是次放寬逆周期措施比市場預期中快,相信是因今年樓市交投疲弱及樓價下跌。根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料,今年首8個月現樓按揭宗數,以及今年首8個月樓花按揭宗數均對比去年同期減少。加上加息周期開始,包括三大發鈔銀行在內的多家銀行昨日已陸續上調最優惠利率,使市民入市門檻進一步下降。

曹德明認為,金管局有序地放寬壓力測試要求對樓按市場屬正面支持,惟有意置業人士仍須留意按揭利率有可能隨環境上升,而香港加息周期已開始,銀行年內有機會逐步追加上調P,當P增加時,壓力測試要求亦將會相應提高。因此,他呼籲有意置業人士小心評估當中涉及的利率和自身財務風險。

香港加息周期或明年見頂

中原按揭董事總經理王美鳳表示,按揭供款壓力測試多年來有效降低信貸風險,但由於香港已進入加息周期,按息已有所上升,將「壓力測試」原本假設加息幅度作出調減屬合理做法,調低壓力測試的假定加幅後,當息率再上升,便不會引致入市難度增加。

她又表示,是次港P只是調升0.125厘,市場預期加息周期或於明年見頂,相信港息累計加幅不會跟足美息,故此將壓測假定加幅調減至2厘已為供樓人士提供足夠防守力,亦可保障銀行信貸風險不會增加。而今次金管局迅速回應巿場變化,相信有助置業人士在加息期作好預算及準備,亦可避免買家在按息上升時入市難度增加,對樓市起正面推動作用。

金管局在2010年要求銀行為按揭申請人進行壓力測試,並於2013年將壓力測試的假設加息幅度由2厘上調至3厘,供款比率繼續不能超過家庭月入六成。