调查:近八成人无理财规划

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地产新闻
调查:近八成人无理财规划
2020年10月23日
财富管理集团SJP Asia昨日公布首份香港财富与生活调查,针对本地中高收入散户投资者,并从投资取向、支出及储蓄方式分析其与财富关系,发现有78%港人没有理财规划,同时有32%港人不满意目前储蓄水平。

30%人认消费无节制

针对预算习惯,调查发现,74%港人期望每年能储起16%以上年收入,而有32%受访者不满意他们目前储蓄水平,或是不确定自己是否有足够的储蓄。至於港人未有实现较多储蓄的主要原因中,高昂的生活成本占40%,不确定多少储蓄才得以实现未来计划占35%。另外,有30%受访者表示他们在消费上没有节制。

投资最不信加密货币

调查亦发现,除现金(89%)外,香港人持有最多的资产类别为股票(87%)、投资相连保险(53%)及物业(49%)。在新冠肺炎疫情发生前,受访者对物业(77%)及固定收益产品(75%)的表现最为满意,而最令人失望的资产类别是加密货币(19%)及股票(19%)。调查亦提到,香港投资者在这段时间对加密货币(63%)及管理基金(48%)的投资信心最弱。

在管理投资组合方面,调查发现,香港投资者三大最重要的考虑因素依次为多元化(29%)、风险水平(25%)及流动性(21%)。另外,港人整体上较擅长於规避风险,在需要时会迅速套现以尝试减少短期损失,其中问及如何应对除现金、保险及退休金以外的资产类别表现不佳的情况,受访者选择在24小时内套现的三大资产类别为股票(34%)、加密货币(29%)及交易所买卖基金(28%)。

SJP Hong Kong业务主管Matthew Deeprose表示,大部分香港投资者并没有现有理财计划以规划未来,情况令人担忧,加上在目前低息环境及市场不稳情况下,不少香港人没有意识到仅靠薪金收入难以实现财务自由。他认为,港人需要谨慎地投资、增加收入来源及更有效地储蓄以积累财富,同时应建立稳健理财规划及确保资产有足够的流动性,以应对不可预知的情况。