因应新冠肺炎疫情之影响，多家银行近日接连推出住宅按贷「还息不还本」方案，纾缓受疫情影响的东主及市民的压力，这对按揭客户、银行来说都是双赢举措。表面看，措施好像只便利一众「楼奴」，但实质上近月楼市走势下滑，物业交投大跌，银行延长还款可以避免银主盘大增、亦能多收一年利息，变相多做生意。
免银主盘大增 银行多收息
近月楼市持续向下，银行如不推出纾缓措施，断供人士或会上升，即是银主盘大增，跌市卖银主盘，未必有好价。此外，最近楼市交投大跌，按揭业务今年肯定难有好成绩，最新措施容许住宅按揭客户延迟还款，银行则可多收一年利息，变相多做了一笔额外生意，对比起收回物业贱卖显然更有利，又能缓冲业界与社会所面对的经营风险，可谓一石二鸟。
助经济吃紧客户解燃眉急
对住宅按揭客户来说，延迟一年还款，可以减轻经济下行时的供楼压力，亦可避免单位因断供而被银行收回。如果住户现时因供不起楼而被迫平价出售单位，延迟一年还款相当於「以时间买机会」。
配合新措施，金管局亦有「助攻」，昨日宣布银行可以弹性处理贷款年期上限。经络按揭转介高级副总裁曹德明以400万元物业作为例子，供款30年，利率为2.25%，供款一年后申请12个月「还息不还本」计划，金管局指引前，计划完结后该客户的剩余供款年期应压缩至28年，因此每月供款额则由15,290元增至15,678元，增加388元或2.5%。指引推出后，银行可因应客户情况，依旧以29年摊还剩余贷款额，对一些刚受经济压力之人士来说，可帮助他们解决燃眉之急。
虽然延长按揭年期等於支付利息之期数增加、息随本减的速度减慢以至累积利息支出增多，但在低息年代，开头数年的利息相差其实不大，故此置业初期以延长按揭年期帮助上车，待财政上资金较充裕时增加还款亦可悭回利息。
仍需审批 不会增信贷风险
现时经济下行风险大，上车人士或希望减轻供楼负担，如可弹性延长供楼期，置业人士可有多些按揭安排上的选择。由於银行仍会分别设定供款人年龄及物业楼龄和还款期总和上限， 一般长达75年，加上仍需审批供款人的还款能力等条件，故相信此举不会增加信贷风险。■香港文汇报记者 颜伦乐
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