香港樓價冠絕全球，供樓壓力沉重。消費者委員會一項研究發現，市面上各間銀行的住宅及車位的按揭計劃看似大同小異，但按揭利率的差異，或令供樓一族的總利息支出差距數以十萬計。以一個售價800萬港元的單位，按揭年期為25年為例，假設全期按揭利率不變，P按及H按利率，可差近一倍。至於發展商提供的俗稱「呼吸Plan」按揭，總利息開支可較銀行按揭高3倍。
消委會上月向20間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭的資料，經收集18間銀行的78個按揭計劃後，再分析最優惠利率按揭（P按）、香港銀行同業拆息按揭（H按）、按揭保險計劃等。以上述800萬元單位為例，若全期利息不變，P按的供樓總利息支出介乎276萬至330萬元不等，差距超過50萬元；而H按總利息支出亦介乎142萬至183萬不等。值得留意的是，撇除兩款利率高低本身的差距外，消費者選擇P按或H按供樓的總利息開支，亦存在明顯差距。
呼吸Plan 利息勢畀多600萬
至於發展商按揭，即俗稱的「呼吸Plan」，按揭成數一般可高達80%至90%，計劃的入場門檻雖然較低，但隨後的按揭利率會大增，亦普遍較一般銀行的按揭利率為高，如有發展商按揭可讓買家以較低的兩成首期，購買一個逾1,300萬元的單位，但由於貸款額較大，加上按揭利率較銀行按揭利率高0.75%（首3年）及1.5倍（其後22年），導致最終的總利息開支可較銀行按揭高達3倍，即超過600萬元。
消委會提醒消費者需留意普遍按揭計劃都會收取逾期還款手續費及/或罰息，置業人士應審慎評估自己的還款能力、現時及未來的開支、現金流穩定性等，免失預算。
App下載
