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過往預測
拆息看跌 H按市佔料達9成
(東方) 2020年3月23日
美國聯儲局因應疫情蔓延大力「放水」救亡,為港銀創造減息空間,如果最優惠利率下調0.125厘,借取按揭貸款業主將可節省全期利息2.3萬元,以減輕供款負擔。按揭代理展望,由於港元拆息趨跌,料選用拆息作定價參考的新批按揭貸款比例,將衝高至九成。

市場上銀行一般為按揭貸款提供兩種利率定價參考,分為拆息按揭計劃(H按)及最優惠利率按揭計劃(P按)。大型銀行的P按利率定價普遍為「P減2.5厘」,即實際按息大約2.5厘,若調低最優惠利率0.125厘,按息將減至2.375厘。

變相減息 業主有So
以每100萬元、還款期30年及實際按息2.375厘計算,相較按息2.5厘,每月供款將減少1.61%或64元,至3,887元,全期利息則可慳2.3萬元,至39.9萬元。

至於拆息按揭計劃方面,銀行定價介乎「H加1.24至1.3厘」。受美國大幅減息影響,本月中旬一個月港元拆息曾低見1.07厘,帶動實際按息降至2.31厘,跌穿一般為2.5厘的封頂利率,即變相「減息」。

然而,H按實際按息相對波動,上周就跟隨拆息抽升,已重返2.5厘封頂水平。值得留意的是,封頂利率以「P減2.5厘」計算,意味一旦銀行減P,封頂位及H按按息有機會雙雙下降。

據金融管理局資料顯示,選用港元拆息作為定價參考的新批貸款,一月份所佔比例為80.2%;選用最優惠貸款利率的比例則為16.7%。

利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣預計,在環球央行相繼減息下,港元拆息長遠將會呈現下行趨勢,市民選用H按計劃具慳息優勢之餘,封頂利率亦有效降低拆息上漲風險,坦言是「冇得輸」,預計將有更多市民採用H按。