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文亮言

香港銀行等加息等了很久

 

湯文亮博士

紀惠集團行政總裁
2022年8月1日

  有很多人不明白,點解香港傳統銀行股價慢慢陰乾,如果出現一些巨額壞帳就無話可說,但在環球金融海嘯之後,銀行根本很少巨額壞帳,但不少銀行股價比當日折讓不止一半,究竟是什麼原因。

  我的答案有很多人不同意,就是利息太低,雖然在吸納存款時只需要付非常之低利息,但同樣地在放貸時又不能收取高息,非但如此,甚至要用回贈,封頂來吸引客戶借貸,所以,近日雖然有不少人擔心加息,但銀行等加息等了很久,我並不是叫大家買銀行股票,但值得留意一下。

  由於有逆週期措施以及壓力測試,銀行借錢比人買樓基本上沒有風險,所以 銀行要搶那些按揭客戶,令到利潤降低,現在銀行體系結餘下降,利息上升,不少銀行加定期存款利息,而貸款利息則保持不變,這叫做先禮後兵,隔了一段時間,當銀行體系結餘繼續下跌,唔好講金管局,就算一般問銀行借錢買樓的人都希望銀行加息,銀行雖然等加息這個機會等了很久,到時候才免為其難,施施然加息。

  有不少人不明白,銀行加息減息,齊上齊落,有什麼著數,這關乎銀行存款與貸款比例,一般來說是1:14,即是有1元存款,可以借14元出去,如果銀行有100億存款,加息1%,銀行要多付1億利息,但100億存款可以放貸1400億,加息1%,可以有14億元利息收入,不過銀行是克己,不會加1%,最多只加0.75%,仍然有超過10億元利息收入,而且無需支付額外營運成本,甚至回贈都可以取消,老實說,加息亦是銀行吐氣揚眉日子,除了收入增加之外,銀行家亦得回不少尊嚴,否則,被那些借錢買樓的人週圍格價,其實不大好受,銀行營運成本太高,對那些事亦只好逆來順受,加息對於業主來說當然不是好事,但銀行家等這個日子等了很久。

 
 
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1. 2022 2022-08-01 15:52:41
銀行運作,係低息時借錢畀你買樓;然後等加息周期,先至割韮菜。因為你供樓要供幾十年,頭幾年供嘅錢,九成係銀行利息;如果之後加息,你一係加供欵,一係加年期;無論開“公”定“字”,都係銀行贏。
你賣樓時,如果買賣差價只係幾十巴仙,其實只係幫銀行打工。
2. FK 2022-08-01 16:54:19
一樓你生存係咩年代?頭幾年供樓俾銀行九成都係利息? 但我近20年喺香港而家供緊第三層樓都感受唔到。

賣樓時只差幾十個percent就等於幫銀行打工,其實你係咪假設唔買但租樓唔使用錢??

3. 劍聖 2022-08-02 18:18:03
今年和明年是香港銀行股和地產股最差的時間
4. Matt Tam 2022-08-05 15:00:59
我相信博士你的貸存比率(Loan to Deposit Ratio)有點錯誤,應該只是around 80% 存款,而不是1:14,否则香港銀行一早就加息了。