全民老年金动聽 誰肯埋单?
撰文:沈帥青
欄名:港是港非
政府研究退休保障,有学者建议設全民老年金,滿65歲不论貧富均可领取,金額比长津及生果金更多。想法美好,但每年开支数百億元,由誰埋单?一日未聽到答案,且先别拍掌。
港府去年邀请港大学者周永新進行有关退休保障的研究,周永新昨表示,将於7月前交报告。他透露,初步構思是建议政府設立全民老年金,所有65歲或以上的长者每月獲发津貼,毋須入息審查,以取代现时生果金及长者生活津貼,金額高於长津每月2,285元。最大困難是钱从何来,需有社会共識。
老有所养,大家拍手掌支持,但当实際要付鈔时,誰站出来说「我来埋单」?
若全部长者领取 支出達700億
本港要推全民老年金,帐单多少?周永新未有透露,但可大约计出来。据政府人口推算,2016年全港人口703万,17%为65歲或以上长者,即约120万,若每人每月派2,285元,即每月约27.3億元,全年支出328億元。
现时领生果金或长津的老人约佔总长者人口6成,假設仍維持60%长者领取,一年开支也要近200億元。周永新構思的老年金,金額会较高,且毋須入息審查,领取比例会否更多?若假設升至80%老年人领取,則達262億元。
随着人口老化,老年金只会有增无減,至2041年推算长者人口升至总人口的32%,即约255万人,維持每月老年金的金額不变,约80%长者领取也要560億元,若全部长者均领取,則高達700億元。实際情况是,在2041年老年金的金額不可能仍維持现时水平,估计支出应该更多!
这张帐单数目不菲,有人肯埋单就一天光晒,惟极可能没有人举手,最終是誰「走唔甩」?
增強积金供款 市民邊供邊罵
周永新昨指,现时港人已習慣为強积金供款,若再增加供款,有机制可循,「下个月要供多1%已即刻可做到。」
強积金被形容为「強迫金」,多少市民是一邊供一邊罵?每月供款5%已老大不願意,還说增加供款?再者,为強积金供款,所供金钱是计入个人戶口,日后有多少也是「自己钱」,但若为老年金供款,則是另一回事,65歲前的供款,理论上会被用作供养社会上滿65歲人士,但輪到自己65歲时,屆时是如何光景卻没有保證。
面对退休后的生计开支问题,港人大多有自食其力的心态,比起现今年长一輩,会更自发地儲蓄及投资以备退休。
不少港人羨慕外国养老金制度,但諷刺的是,近年環球多处的养老金制度相繼出现爆煲危机,外国政府为此扭盡六壬,例如将领取老年金的年龄延后,又或金額比前大为缩水,市民对类似的供款制度還会有信心吗?
即使在实施养老金多年的国家,例如日本,其国民对是否繼续供款也信心下降,领取老年金的长者愈来愈多,但願意支付老年金的年輕人卻愈来愈少,加剧老年金破产的危机。
日本媒体报道,寧願日后不领取老年金而拒絕繳纳老年金供款的年輕人,有增多趨勢,一来不滿所繳款額数目不小,另亦对老年金可否維持到自己日后成为长者感到懷疑,故此寧选擇不繳款改为自行准备退休金。根据《日经business》,在2010年度,日本25至29歲年輕人繳纳供款的比率已跌至不足20%。
供款负担重 财政危机怎填数?
学者構思的全民老年金,会否也依賴港人自己供款?若市民有选擇權,如参加老年金计划并供款,若干年后,才可換来领取老年金的资格,則人口老化擺在眼前,长者人数只会愈来愈多,供款负担必会更大,還会願意参加吗?若然採取強制供款,试想像,眼前实際收入減少,但自己年老时是否可受惠卻不确定,如何会甘心就範?
即使不向打工仔埋手,改由政府「包底」,但公帑也是来自纳税人,羊毛也是出自羊身上,政府近年预告未来有财政危机,再要承担如此大数目,如何填数?加税吗?日本今年4月增加消費税,增加收入约60%便是用作填補国民老年金的部分开支。
全民老年金,非常动聽,但别忘了,還未有人答得出,钱从何来?社会对此一日未有共識,再美好的構思,也要先停一停,想一想,才问是否值得拍手掌。