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轉按加按要留意罰息期
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轉按加按要留意罰息期
 
梁隼
《買樓有計》作者
2019年8月4日

  轉按最關鍵的日子是罰息期何時完結,因為銀行的按揭合約中,通常會訂立一個罰息期,罰息期一般是兩年,個別銀行會定立三年的罰息期,不過各大銀行都搶客搶生意,三年的罰息期並不吸引。

  假如業主在罰息期內轉按或者提早清還全部貸款,銀行就會視乎轉按的時間向業主收取手續費和已發放的按揭回贈,通常在提取按揭貸款後一年內轉按,就會收取按揭額的1-2%和已發放的按揭回贈,在提取按揭貸款後的第二年轉按的話,銀行就會收取按揭額的1%和已發放的按揭回贈,也有些銀行只會收回已發放的按揭回贈。

  有些業主會忽略罰息期是簽按揭合約起計二至三年,但這是錯的,罰息期是由提取貸款的日子起計算,舉個例子,業主在2017年12月8日簽按揭合約,但在2018年1月10日才提取貸款,而業主這份按揭合約是附帶兩年罰息期,這位業主要轉按的話,就要安排新的按揭貸款在2020年1月10日之後提取,才不會被原有承造按揭銀行收取手續費和已發放的按揭回贈。

  那麼業主又應該在何時申請轉按?一般來說銀行的按揭貸款批核結果有效期是三個月,所以在原有按揭罰息期完結前三個月申請便可以。

  業主如要申請轉按,可以直接向銀行申請,也可以透過按揭轉介公司介紹,有些業主會擔心太多個人資料交給按揭轉介公司,實際上按揭轉介公司只會要求客戶提交簡單資料例如單位地址,買入價和貸款額等,然後把資料傳給銀行,然後銀行的負責人員就會直接聯絡申請人,申請人再把詳細個人資料等交給銀行辦理批核手續。

  有人會問,既然找按揭轉介公司都是要和銀行申請,何必多此一舉?答案很簡單,就是按揭轉介公司為了吸引客戶,會提供多一重轉按回贈給客戶,例如有些銀行申請轉按只提供轉按現金回贈1.5%,經按揭轉介公司申請,按揭轉介公司就會額外回贈多一點按揭中介回贈。

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