小心Hibor破了封頂位

　　在今年九月，不少評論員認為不用擔心香港加息，即使美國加息，香港仍然有能力不跟隨，更有專家話到2018年底，香港只需要加息0.25%，我並不知道他們有什麼內幕消息，我只懂得叫大家小心加息，現在更加叫大家小心今年會加息三次，總共超過0.75%，第一次加息其實已經出現，不過大家可能還未察覺得到。

　　現在按揭市場，超過95%的人採用H按，市場習慣稱為同業拆息，沒有固定利率，不過，銀行為H按的客戶提供了一個封頂位，到達這個位置，H按以及P按的利率幾乎一樣，而封頂位大約在0.8%，在過去幾年，一個月Hibor息率長時間在0.5%以下，如果H按是H+1.3%，表示實質按揭利率是1.8%，但現在Hibor超越封頂位，採用H按的人今個月就要付年利率2.1%，比平常多了0.3%，當大家收到銀行的月結單，發覺要付的利息比以往多了一些，毋需要問銀行，理由就是Hibor升了。

　　由於Hibor已破了封頂位，銀行有極大機會在美聯儲局未宣布加息之前追加0.25%，如果追加後Hibor仍然處在高位，即是供樓的人要多付0.25%，到了十二月，當美聯儲局加息，香港必定要跟隨，再加0.25%，到了年底，採用H按的人要付利率是2.6%，不少人仍然會處之泰然，他們認為每個月飲少餐茶就可以應付加息，假定某人向銀行借了500萬，分25年攤還，現在每月要還20,700，到了年底，就要還22,700，唔只飲少餐茶咁簡單，可能要食少餐晚飯。

　　任何人都知道，加息不但不會在今年底終止，反而這是一個開始，究竟會延續幾多年，上限是幾多，沒有一個專家夠膽回答，按照耶倫所訂下時間表，美國在2018年要加息3次，而耶倫是三位聯儲局主席候選人中最溫和的一個，她不斷提及加息以及縮表要循序漸進，如果是鮑威爾或者約翰泰勒做美聯儲局主席，加息的步伐相信比耶倫快得多，我是一個膽小的人，知道加息將會令那些採用高成數按揭買樓的人陷入困境，但我亦沒有良策，唯有叫大家小心一些。