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長河亂話(六)- 錢夠時就可以買
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長河亂話(六)- 錢夠時就可以買

 

歷史長河

2016年7月1日
  朋友間談論樓市時的話題除咗升跌之外,另一個時常問及的問題就是何時可以買樓,長河給出的答案也總是同樣一句話:「錢夠時就可以買。」

  何為錢夠?答案則因人而異,因為每個人的年齡不同,職業不同,收入也不一樣。不妨參照金管局定下的規矩,亦即可以拿得出三成首期,按揭利率升3厘的情況下每月還款不超過收入的五成,如可以做到,那麼恭喜你,你今日就可以出手啦。
 
  為何要夠時就買而不等樓價谷低再買?大佬,我都想,可誰又知何時是低?03 年的底你撈到了嗎? 08 年的底呢?12年呢?今年的CCL127又是不是下一波的底呢?
 
  打開中原指數圖仔細睇下94年至今的曲曲折折,有幾次急升的階段,比如 96-97年,07-08年,以及09年後的三次升浪。每次升浪快又急,尤其97年那次為甚。如果你堅持「錢夠時就買」,你應該完全可以避免在幾次短期頂部入市,而大有可能在凌厲升勢啟動之前入市; 因為對一般靠儲錢買樓的人來講,如果在樓升啟動前尚未儲夠,那麼佢將會好難在那一波升勢中僅憑儲蓄而追上樓市的升幅。以最近一波來講,如果你在13 年調整期時仍未儲夠,你好難在15 年的短期頂部夠錢入市。按此推斷,經過3年的儲錢,如今樓市又下調10%,也許佢在今年會有機會。

  行文至此,一定有人會問,如果錢夠時不買而等繼續下跌會否更有著數呢?答案是也許,但是一個勝算不高的賭局。勝負率長河在「長河亂話(三)- 樓市大數定律」一文中有所提及,不再贅述。要補充的是,如果贏,大概只是樓價的十幾個巴仙,輸則好可能輸掉上車的機會。這些例子真是見的不少,原因則不盡相同。除咗收入跑唔贏樓價外,你的按揭年期逐年遞減也是另外一個原因。

  同所有投資產品一樣,樓當然也有風險,但其風險的確較低并逐年遞減。付完首期後,剩下的供樓事宜租客會幫你打理。隨著時間的推移,你的收入也會增加,負債則越來越少,風險自然逐年降低。不過樓市投資是件很無聊的事,拼的不是智商,是定力,耐心和堅持,風雨之後見彩虹。
 
  錢夠時就可以買,無謂猶豫,瞻前顧後會廢咗你一身的功夫。
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