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P按，H按是有分別
湯文亮博士
紀惠集團行政總裁
2018年3月22日
今早美聯儲局作出今年第一次加息，而且維持今年加息3次預測，即是總共加0.75%，有評論員話，絕對不用擔心，以借300萬，分25年還款，加3次息為例，每一次加息只需要多付378元，加3次，亦只不過多付 1,134元，飲少餐茶就可以，評論員所說的數字，可能有些少誤導，或者唔算誤導，如果借錢的人採用P按就正確，採用H按的話，每月還款多了很多。
條數很易計，如果採用H按，借300萬元，加0.25%，每年多還7,500元，即是每月多還625元，加3次，共0.75%，每月便要多還1,825元，比評論員所講的每月還款多了691元，現在超過9成以上的人採用H按，評論員應該以採用H按的人還款為標準，就算有誤導，都是誤導了幾個%的人，現在是誤導了九十幾個%的人，其實，加息週期開始，評論員應該提醒買樓的人小心加息，而非加息，何懼之有。
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2. 樓市初哥 2018-03-22 11:09:10
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3. 博士算錯了 2018-03-22 11:23:26
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博士算錯了, 供樓是持續還本金的. 加息之後會調整還本金的比例,所以利息支出增加了7500 .但是本金會少還一些. 拉上補下之後,供款增加的數目是更接近評論員的
但是,現在息差已經是1.5%了,加六次就要多支出三千多
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4. K k chan 2018-03-22 13:43:54
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湯博士：H按/P按同時加0.25，点解分別不同，請指教？
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5. 羊生 2018-03-22 14:02:18
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H按P按也是一樣 以借300萬, 每加息0.25%, 每月供款增加379元, 但當中利息部份就加了625元, 只是本金部份減少了246元, 以抵銷部份利息增加.
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6. 博士 2018-03-22 15:00:10
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點解評論員要用300萬，分25年還款，即是每個月要還本金10,000元，加利息現在是2.15%年息，即是每個月要還利息55,375元，總數是15,375元，如果加息0.75%，每個月要還利息7,250元，總共17,250元。 如果採取P按，未加息之前
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7. 博士 2018-03-22 15:06:00
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採取P按 在加息之前，每月供款12,936 在加息之後，每月供款14,070
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8. 好友淡友 2018-03-22 16:11:54
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其實買得樓的都計過晒數架啦。咁基本的數都唔識計都未必入到現在門口咁高既樓市遊樂場。 但需要地產商按揭果班幫手、猛猛緊上車果班就例外. 佢們過幾年分分鐘要捱發展商的P+ plan
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9. 真真薯片 2018-03-22 16:25:33
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10. 向引刀‧土著‧自醉‧浪子‧阿井 說不 2018-03-22 18:04:41
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我們的下一代似是在太幸福和過多的保護下享受著風平浪靜，有時好像不太懂珍惜，卻其實是面對著另一場世界大戰，只是用了貨幣和思想去作攻池掠地的武器，而且每個人也參戰中而且受傷害的人比真實的戰爭及搶掠更加多。
1997亞洲金融風暴，國際大鱷在金融市場狙擊泰國、印度尼西亞、菲律賓、緬甸、馬來西亞等國家，屢戰屢勝，之後更進犯香港。他們的手法是在對象國家的匯率基制上找空子，然後進行「套息交易」(CARRY TRADE，例如借去平息的港元買美元，令美元升之餘港元下跌，也從中賺取息差）當愈借愈多引起市場恐慌時再沽空股票市場。香港在亞洲金融風暴一戰中算是取得勝利，並優化了香港的聯系匯率，在未來資金泛濫的日子，我們應該更了解聯系匯率的基制才能明白資金流的實際情況。
聯繫匯率本來是83年開始以7.8港元兌1美元的基制，但因為我們近年在資金過多下並沒有追隨美元加息，便要面對很多暗湧了，其實在1990年之後，聯繫匯率基制已加入了外匯基金及票據債券的發行計劃，加強了流動資金的管理！即是說若果突然間有外資滲入或者市場流動資金過份活躍的話，多了出來的銀行結餘，金管局可增發票據低息吸納，讓它離開流動資金市場，另外，如果我們的匯價被人CARRY TRADE(套息交易）的時候，當港匯去到$7.85的時候，金管局就可以動用外匯儲備（為數4435億元）去買入被沽的港元，香港的金融基制其實固若金湯了！
去年9月截至3月7日美國聯儲局共減負債表資產達596億美元，但同樣差不多這段時期中國、歐洲、日本等國的資產負債表規模共增加了6700億美元，即是說環球市場的資金增加可能是美國減少的11倍，這些數字顯示時代已由美國主宰的「寡頭量化貨幣時代」進入了「多頭量化貨幣時代」，即是說美國對大局已沒有絕對影響性，只有相對影響性！如果多頭量化情況持續的話，美國經濟影響力只會愈來愈少！
也即是說看清楚數量如各國資金的總和，和香港M3（泛指總存款量），比盲目追隨美國金融的方向還重要得多！迷信美國的年代已經結束！「多頭量化貨幣時代」也象徵了低息年代有機會長期持續！息口可能因為資金過多而持續低於通脹及GDP！很多人仍然相信將「環球收水」，筆者卻不敢低估資金泛濫的風險，環球收水誰是贏家？誰甘心做量化貨幣的代罪羔羊？恐怕大多數國家最佳的方案是繼續量化，讓美元自己承受之前量化的結果進入長期貶值吧！「多頭量化貨幣時代」若繼續，香港聯繫匯率將會長期出現匯率聯繫，但息口脫勾的情況！其實這個情況已經開始了！加上2018年下半年起中外大企也來港上市，資金是漲還是退，未來，暗潮洶湧！
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11. 安全駕驶 2018-03-22 18:24:17
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博士在6的回應 ".....即是每個月要還利息55,375元...." 應該是 ".....即是每個月要還利息5,375元...."吧
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12. 壓力測試 2018-03-22 20:18:32
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銀行已經實施3厘壓力測試，即是已經假設短期加十二次息，每次加0.25％。我估一口氣連加12次息的機會不大。
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